Moment złożenia wniosku o emeryturę może mieć duże znaczenie dla wysokości przyszłego świadczenia. Wynika to m.in. z zasad waloryzacji składek i kapitału początkowego oraz sposobu uwzględniania średniego dalszego trwania życia przy obliczaniu emerytury. Kiedy złożyć wniosek o świadczenie, aby było możliwie jak najwyższe? Kluczowe miesiące to czerwiec i marzec.
Na wysokość emerytury wpływa w głównej mierze zgromadzony w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych kapitał, a ten zależy już od zarobków w czasie aktywności zawodowej i odprowadzonych z tego tytułu składek. „Dopalaczem” dla kapitału i samego świadczenia są ponadto coroczne waloryzacje, które powodują, że nasze „oszczędności” emerytalne i przelewy puchną zupełnie jak zyskowne inwestycje i dywidendy. To zasługa tzw. procentu składanego. To właśnie tropem waloryzacji powinniśmy podążyć, jeżeli chcemy zmaksymalizować wysokość emerytury.
Jedna z najważniejszych operacji przeprowadzana jest w czerwcu, kiedy ZUS dokonuje rocznej waloryzacji składek i kapitału początkowego. Warto zauważyć, że ten rodzaj waloryzacji nie dotyczy wysokości świadczenia, a całego zgromadzonego kapitału, na podstawie którego jest ono obliczane. Oprócz czerwcowego przeliczenia stosowane są także waloryzacje kwartalne.
Kolejnym bardzo ważnym miesiącem w kontekście wysokości świadczeń jest marzec. Wówczas ZUS przeprowadza drugi rodzaj waloryzacji – waloryzację wysokości świadczenia, czyli podwyżką comiesięcznego przelewu z Zakładu o dany procent. W kontekście marca to nie wszystko. Pamiętajmy, że w kwietniu wypłacana jest trzynasta emerytura, a uprawnieni do jej pozyskania są osoby, które mają prawo do emerytury na dzień 31 marca. Jeżeli zmieścimy się z wnioskiem i przyznaniem prawa do emerytury między 1 a 31 marca, możemy upiec dwie pieczenie na jednym ogniu. Trzynastka jest wypłacana razem z kwietniowymi emeryturami.
Co jeszcze wpływa na wysokość emerytury i o czym trzeba pamiętać przy składaniu wniosku
Na ostateczną wysokość emerytury wpływa również wiek osoby składającej wniosek. Jeżeli dokumenty zostaną złożone już po osiągnięciu powszechnego wieku emerytalnego, ZUS uwzględnia wiek w ukończonych latach i miesiącach. Zgromadzony kapitał jest następnie dzielony przez wartość średniego dalszego trwania życia właściwą dla danego wieku.
Osoby pozostające w stosunku pracy z dotychczasowym pracodawcą muszą pamiętać także o zasadach dotyczących wypłaty świadczenia. Samo osiągnięcie wieku emerytalnego i złożenie wniosku nie wystarczy do rozpoczęcia wypłat, jeśli zatrudnienie nie zostało rozwiązane! Dlatego przy planowaniu przejścia na emeryturę znaczenie ma nie tylko data złożenia dokumentów do ZUS, ale również termin zakończenia stosunku pracy.