Każdy przelew pod kontrolą banku. Zmiany już działają, finał w 2027

Od 9 października 2025 banki w Europie zaczęły stosować obowiązkową weryfikację przelewów — teraz czas na pełne wdrożenie również w Polsce. Według nowych unijnych przepisów każda transakcja bankowa będzie automatycznie sprawdzana, a to oznacza koniec sytuacji, w której pole „nazwa odbiorcy” było tylko informacją dodatkową.

Co zmienia weryfikacja przelewów?

Nowe przepisy wprowadzają usługę Verification of Payee (VoP) — czyli automatyczną weryfikację odbiorcy płatności przed zatwierdzeniem przelewu. Bank wysyłający przelew łączy się z bankiem odbiorcy i sprawdza, czy wpisana nazwa odbiorcy zgadza się z numerem konta IBAN.

Dla klientów oznacza to konieczność dokładnego podawania danych: literówki, brak polskich znaków czy skróty mogą powodować ostrzeżenia systemu bankowego.

Dwa terminy wdrożenia

• 9 października 2025 – w strefie euro system VoP zaczął działać dla przelewów w euro.
• 9 lipca 2027 – obowiązkowa weryfikacja odbiorcy zostanie wprowadzona we wszystkich krajach UE, także dla przelewów w złotówkach.

Do tego czasu polskie banki przygotowują swoje systemy i przeprowadzają testy techniczne.

Jak działa sygnalizacja zgodności

System VoP działa błyskawicznie — weryfikacja trwa zwykle poniżej 1 sekundy. W odpowiedzi klient otrzymuje jeden z komunikatów:

• MATCH (pełna zgodność) – zielone światło, dane się zgadzają.
• CLOSE MATCH (bliska zgodność) – żółte światło, drobne różnice w danych.
• NO MATCH (brak zgodności) – czerwone światło, dane nie pasują.
• NONE (weryfikacja niemożliwa) – bank odbiorcy nie mógł potwierdzić danych.

Choć przy czerwonym świetle banki nie blokują automatycznie przelewu, to ostateczna odpowiedzialność za wysłanie pieniędzy spoczywa na kliencie.

Dlaczego UE wprowadza VoP?

Głównym celem VoP jest zwiększenie bezpieczeństwa transakcji i ograniczenie oszustw typu APP, w których ofiara sama autoryzuje przelew na konto przestępcy.

Dotychczasowe praktyki, w których bank nie weryfikował zgodności numeru konta z nazwiskiem odbiorcy, prowadziły do częstych błędów i trudności w odzyskiwaniu wysłanych omyłkowo pieniędzy.

Wskazówki dla klientów

• sprawdzaj dokładnie dane odbiorcy przelewu,
• używaj pełnych imion i nazwisk lub dokładnych nazw firm,
• popraw zapisane szablony przelewów — uwzględniaj wszystkie znaki i polskie litery,
• aktualizuj aplikacje bankowe — banki będą wyświetlać ostrzeżenia w nowych interfejsach.

Co dalej z płatnościami w UE?

Usługa VoP jest elementem szerokich zmian dotyczących płatności natychmiastowych w Unii Europejskiej. Nowe regulacje mają zwiększyć bezpieczeństwo i ochronę użytkowników, a pełne wdrożenie systemu w całej UE zaplanowano do 2027 roku.