Wykrycie braku obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych nie wymaga bezpośredniej kontroli drogowej ani zatrzymania przez patrol policji.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wykorzystuje System Wykrywania Nieubezpieczonych Pojazdów, który w sposób ciągły analizuje dane w ogólnopolskiej bazie polis i identyfikuje przerwy w ochronie. W 2026 roku, w związku ze wzrostem płacy minimalnej do poziomu 4806 zł, stawki opłat karnych dla samochodów osobowych wynoszą 1920 zł przy braku polisy od 1 do 3 dni, 4810 zł przy przerwie trwającej od 4 do 14 dni oraz 9610 zł w przypadku zwłoki przekraczającej dwa tygodnie. Obowiązek ubezpieczeniowy dotyczy każdego zarejestrowanego pojazdu, bez względu na jego stan techniczny czy fakt parkowania w garażu.
Sankcje wobec pojazdów ciężarowych, ciągników siodłowych i autobusów są jeszcze bardziej dotkliwe i sięgają w 2026 roku odpowiednio 2880 zł, 7210 zł oraz 14 420 zł, natomiast dla pozostałych pojazdów ustalone zostały progi 320 zł, 800 zł i 1600 zł.
Procedury po wykryciu braku polisy, pułapki prawne i postępowanie egzekucyjne
Najczęstsze źródło przerw w ochronie ubezpieczeniowej wiąże się z nabyciem pojazdu z rynku wtórnego. Polisa przejęta po poprzednim właścicielu zachowuje ważność jedynie do końca wskazanego w niej terminu i nie odnawia się w trybie automatycznym, co wymusza podpisanie nowej umowy najpóźniej w ostatnim dniu trwania dotychczasowego dokumentu.
Automatyczne przedłużenie nie następuje również przy standardowych umowach rocznych, jeśli naliczona składka nie została opłacona w całości, a także przy polisach krótkoterminowych. Po wykryciu braku ciągłości UFG kieruje do właściciela wezwanie z 30-dniowym terminem na przedstawienie dowodów posiadania ochrony bądź uregulowanie należności.
Wykupienie nowego OC po odebraniu pisma nie anuluje sankcji za miniony okres. W przypadku braku reakcji sprawa trafia do egzekucji administracyjnej realizowanej przez urząd skarbowy lub komornika sądowego. Ustawodawca przewiduje jedynie w ściśle określonych, wyjątkowo trudnych sytuacjach życiowych i materialnych możliwość złożenia udokumentowanego wniosku o umorzenie, rozłożenie na nieoprocentowane raty lub odroczenie spłaty nałożonej opłaty.