Ze sprawozdania Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) wynika, że w 2025 roku zastosowano 1170 blokad rachunków bankowych, na których zabezpieczono łącznie 266,58 mln zł, co stanowi wzrost o odpowiednio 11 proc. i 15 proc. w porównaniu z 2024 rokiem, kiedy odnotowano 1054 blokady na kwotę 232,5 mln zł.
W tym samym okresie doszło do wstrzymania 124 pojedynczych transakcji o wartości 12,09 mln zł, a do GIIF wpłynęło 11 071 opisowych zawiadomień o podejrzanej działalności lub transakcjach – wobec 8129 rok wcześniej. Wdrożenie procedury zapobiegawczej nie przesądza o popełnieniu przestępstwa, lecz uruchamia proces analityczny, w którym badana jest zgodność operacji z profilem klienta, cel transferu oraz udokumentowane źródło pochodzenia kapitału. Zawiadomienia nie trafiają automatycznie do urzędów skarbowych, lecz do GIIF, działającego w strukturach Ministerstwa Finansów, skąd w uzasadnionych przypadkach sprawa jest kierowana do prokuratury.
Kryterium weryfikacji operacji nie zależy wyłącznie od jej wielkości, a ustawowy próg raportowy w wysokości równowartości 15 tys. euro nie wyznacza granicy bezpieczeństwa, poniżej której instytucje finansowe rezygnują z monitoringu. Podejrzenia analityków może wzbudzić nawet relatywnie niewielki przelew o nietypowym charakterze lub sztuczne dzielenie wyższej kwoty na serię drobnych operacji w celu ominięcia progów rejestracyjnych. W przypadku transakcji o dużej wartości, wynikających ze sprzedaży nieruchomości, darowizn, spadków lub kredytów, instytucje bankowe wymagają przedstawienia twardych dowodów w postaci aktów notarialnych, umów cywilnoprawnych czy faktur.
Ramy czasowe blokad bankowych, uprawnienia prokuratury i wzmocnienie nadzoru w 2026 roku
Po przekazaniu zawiadomienia o podejrzeniu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu bank wstrzymuje wykonanie operacji obciążających rachunek na okres do 24 godzin od chwili potwierdzenia przyjęcia pisma. W przypadku podtrzymania podejrzeń GIIF wydaje żądanie blokady rachunku lub wstrzymania transakcji na czas do 96 godzin, liczony od momentu wskazanego w pierwotnym potwierdzeniu przyjęcia zawiadomienia.
Dalsze zabezpieczenie środków leży w gestii prokuratora, który postanowieniem może zablokować środki na okres do 6 miesięcy, z możliwością przedłużenia o kolejne pół roku, przy czym klientowi przysługuje prawo wniesienia zażalenia do sądu. Równolegle instytucje finansowe stosują ankiety AML i procedury KYC (Know Your Customer), weryfikujące profil zawodowy i obroty klienta, a brak odpowiedzi na formalne wezwania może skutkować odmową realizacji dyspozycji bądź wypowiedzeniem umowy prowadzenia rachunku.
Krajowy system zwalczania przestępczości finansowej zyskał dodatkowe mechanizmy operacyjne na początku 2026 roku. 3 lutego 2026 roku Generalny Inspektor Informacji Finansowej oraz Komisja Nadzoru Finansowego podpisali porozumienie o współpracy w zakresie jednolitej interpretacji regulacji i wymiany informacji analitycznych. Z kolei 10 lutego 2026 roku Rada Ministrów przyjęła nową Strategię Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy oraz Finansowaniu Terroryzmu, zakładającą dalsze uszczelnienie procedur prewencyjnych i wzmocnienie koordynacji pomiędzy instytucjami obowiązanymi a organami ścigania.